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银行业务的特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险,银行的风险管理也应该贯穿于业务发展的每一个过程。哪一个环节缺少风险管理,就有可能出现损失,甚至导致整个业务活动的失败。
发布于 2022-09-17 03:21:13
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安娜尔
2022-09-17
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商业银行在给集团客户授信前,应通过查询贷款卡信息及其他合法途径,充分掌握集团客户的负债信息.关联方信息.对外对内担保信息和诉讼情况等重大事项,防止对集团客户过度授信。
2
商业银行给集团客户授信后,应及时把授信总额.期限和受信人的法定代表人.关联方等信息登录到银行业监管部门或其他相关部门的信贷登记系统,同时应作好集团客户授信后信息收集与整理工作
3
商业银行应根据集团客户所处的行业和经营能力,对集团客户的授信总额.资产负债指标.盈利指标.流动性指标.贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状况等,设置授信风险预警线。
4
银监会统一管理银行业监管统计报表,负责银行业监管统计报表的制定.颁发与撤销。银监会派出机构不得制定固定性统计报表。因工作需要制定辖内临时性统计报表,应报上一级银行业监督管理机构统计部门备案。临时性统计报表期限一般不超过一年。
5
银行业监管统计实行统一领导.分级负责的管理体制。银监会是组织领导.协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。银监会派出机构负责辖内银行业监管统计工作。
6
银行的经济资本是指根据银行所承担的风险计算的.银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失,是防止银行倒闭的最后防线。
7
银行进行客户教育,就是要提高客户的金融素质,一方面,要为客户提供相关信息和培训,使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面,也要使他们接受和遵循"买者自负"的基本原则。
8
经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的,经银行业监督管理机构负责人批准,可以申请司法机关予以冻结。
9
单位和个人违反国家利率规定,擅自变动储蓄存款利率的,由银监会或其分支机构责令其纠正,并可以根据情节轻重处以罚款.停业整顿.吊销经营金融业务许可证;情节严重.构成犯罪的,依法追究刑事责任。
10
向客户推荐产品或者提供服务时,银行业从业人员应当根据监管规定要求,对所推荐的产品及服务涉及的法律风险.政策风险以及市场风险等进行充分的提示,对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复,不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。
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