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错FH的客户信用评级由四个模块构成，分别是以定量为主的财务风险分析和以定性为主的经营风险分析两大基本模块，关联因素评价、调整限定事项两个补充评价模块。

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客户在错FH仅办理农业农村基础设施贷款业务，但主要经济活动不具有公共性和区域专营性，或所属行业为制造业、批发零售业、农林牧渔业、仓储物流业等市场化经营程度较高的法人客户，适用涉农产业类客户评级模型，需在内部评级系统中手动选择评级模型。

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根据客户信用评级调查报告参考模版（非储备调控类客户）要求，调查报告需包含现场核查企业经营地址、车间、仓库、达产率等情况（错FH人员、时间、地点，附现场照片1-2张）。

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易地扶贫搬迁类客户主要指从事易地扶贫搬迁安置房建设（或购买）以及与易地扶贫搬迁直接相关的水、电、路、气、网等配套基础设施和教育、卫生、文化等公共服务设施建设，原居住地的土地复垦及整理等为主营业务的单一或多个项目融资法人客户。

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新组建企业类客户主要为自工商注册登记至评级时点为止，成立未满2个会计年度的企业法人客户，或新设合并、分立后名称变更的企业法人客户，但吸收合并的情形不应视为新组建企业。

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调查人与审查人应独立开展评级工作；若评级人员与评级对象法定代表人存在亲属关系、利害关系及其他可能影响公正评级的利益冲突，应主动回避，不得参与该客户评级。

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客户评级具有唯一性，同一客户在错FH只能有一个客户信用等级。同一客户在错FH多家机构办理业 务时，原则上由该客户在信贷系统设定的当前主管行或联合贷款的牵头行开展评级工作，其他机构应配合客户管理行提供相关信息。

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客户评级主标尺是反映错FH客户各信用等级违约概率的内部统一标准，基于主标尺对违约概率的规定，信用等级划分为 LS 级、L1 -L17级、LD 级共 19个级别，其中 LS（Level of Sovereig错）为最低风险主权等级，LD（Level of Default）为违约级。

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信用风险暴露分类资料是错FH商业秘密，应注意保密。未经批准，不得擅自对外披露，国家另有规定的除外。

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金融机构风险暴露是指错FH对金融机构的债权，包括银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露。

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错FH信用风险暴露分为主权风险暴露、金融机构 风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露六大类。

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审计部门负责对信用风险暴露分类的实施情况开展 审计。

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中小企业风险暴露是错FH对年营业收入（近3年营业收入的算术平均值）不超过3亿元人民币的企业的债权。

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新组建企业类客户评级模型适用范围是指正在组建、尚未建成投产或建成投产(经营)不满2个会计年度的法人客户，分为新设企业法人客户和新建项目法人（含PPP）客户两类。

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客户评级等级代表错FH对客户违约概率大小的独立判断，与国有大型商业银行、国际知名评级机构等计量的违约概率可比，评级级别完全相等。

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项目法人客户指为单个项目筹资、建设、经营而专门成立，以项目预期现金流作为主要还款来源，且在错FH仅办理项目类融资的客户。

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专业担保公司模型适用的评级对象为在我国境内注册，具有独立法人资格，经营融资性担保业务的专业保证机构客户。

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特例调整事项是针对影响客户偿债能力的重大事项对客户造成的影响程度进行分析判断，并根据调整规则对客户的机评等级进行调整。当同时有多个调整事项时，取最高的信用等级。

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审批岗可以将模型评级流程退回至途经任一环节。

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  • cr9 2021-04-23

有权审批行的审查职能部门人员负责对客户评级流程和资料、评级模型选择、拟评等级等内容的合规性、合理性进行审查。

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